Ahhoz, hogy megtakarításaiddal biztosan ne járhass pórul, feltétlenül érdemes tisztában lenned azzal, milyen lehetőségeid vannak a nyugdíjbiztosítás visszavásárlása, megszüntetése kapcsán.
Egy öngondoskodási forma esetében ugyanis némiképp másképp kell gondolkodnod, mint egy általános befektetés, például egy állampapír vonatkozásában. Itt a célod kötött, hiszen a privát nyugdíjadat szeretnéd felépíteni, és amennyiben céleszközt alkalmazol, úgy az idő előtti szerződésbontás komoly következményekkel járhat. A grantis.hu szakemberei ezért azt javasolják, nagyon alaposan tájékozódj és ha nem vagy tökéletesen biztos a dolgodban, akkor még mielőtt bármilyen lépést is tennél, mindenképpen kérd ki egy független tanácsadó útmutatását. Ha így jársz el, akkor biztos lehetsz benne, hogy a lehető legjobb döntést hozod majd meg és a későbbiekben nem kerülsz nehéz helyzetbe.
Nyugdíjbiztosítás, ÖNYP, NYESZ – mik a lehetőségeid
Az utóbbi évtizedekben már egyre inkább előtérbe került hazánk társadalombiztosítási rendszerének gyengesége. A problémák mind az egészségügyben, mind pedig a nyugellátásban kézzelfoghatóvá váltak. Csökken a nyugdíjak reálértéke és ezzel párhuzamosan emelkedik a korhatár. A gazdasági és demográfiai folyamatok vizsgálata pedig azt vetíti előre, hogy a helyzet a későbbiekben várhatóan tovább romlik majd. Hogy az ebből fakadó kihívásokat eredményesen tudd kezelni, különféle öngondoskodási formákat alkalmazhatsz. Ilyen például az ÖNYP, a NYESZ, vagy épp a nyugdíjbiztosítás. Utóbbi kifejezetten népszerű konstrukció, hiszen számtalan előnnyel rendelkezik. Adójóváírást vehetsz rá igénybe – igaz, a pénztári és a banki módozatra is -, ráadásul mivel ez egy speciális életbiztosítás, így kockázatviselési elemet is tartalmaz, ami vész esetén hatalmas könnyebbséget jelenthet szeretteidnek. Ugyanakkor önmagában nem feltétlenül elégséges – ezt a kérdést ugyanis nagyon sok tényező befolyásolja. Gyakorta az a legcélszerűbb megoldás, ha egy jól diverzifikált portfóliót állítasz össze magadnak. Ezzel együtt kétségtelen, hogy a nyugdíjbiztosítás egy kiváló alapot jelent és megtakarításaid alappillérét jelentheti. Tartsd azonban szem előtt, miszerint célodat csak úgy tudod könnyedén elérni, ha személyre szabott megoldásokat alkalmazol.
Nyugdíjbiztosítás visszavásárlása, megszüntetése? Így járj el!
Életünk során bármikor szembesülhetünk komolyabb problémákkal, nincs ez másként az anyagiak terén sem. Egy-egy nehezebb időszakban pedig a megtakarításaink fedezete is jelentős kihívást okozhat. Amennyiben egy ilyen időszak elhúzódik, úgy felmerülhet a konstrukció megszüntetésének gondolata is. Mielőtt azonban cselekednél, mindenképpen mérlegelned kell a lehetséges alternatívákat. A nyugdíjbiztosítás idő előtti visszavásárlása, azaz megszüntetése ugyanis komoly következményekkel járhat. Elveszítheted a befizetett pénz egy részét, elbukhatod az adómentességet, sőt, különféle adminisztrációs költségekkel is számolnod kell, azon túl, hogy a biztosító által garantált bónuszokat is elbukod. Szintén nagy gond, hogy az addig kapott adójóváírást – ami évente 130 ezer forint is lehet -, büntetőkamatokkal együtt kell visszafizetned. Szerencsére létezik megoldás, amivel ezt a helyzetet elkerülheted. Kérhetsz például díjcsökkentést, de ha ez nem lenne elegendő, úgy időszakos díjszüneteltetésre is van lehetőség. Megoldható a szerződő váltása is, jól látszik tehát, miszerint léteznek kézenfekvő alternatívák a visszavásárlásra. Legyél tehát nagyon körültekintő és alaposan járd körbe a lehetőségeidet, mielőtt még döntenél.